Aralık ayında beklenen politika faizindeki 200 baz puanlık indirim, ihtiyaç kredisi faizlerinde anında büyük bir düşüş yaratmasa da, bankaların fonlama maliyetlerini azaltarak kademeli bir gevşemenin önünü açabilir. Kredi maliyetlerinde hızlı bir düşüş beklenmezken, kontrollü ve sınırlı bir düşüş öngörülüyor. Türkiye'de yılın son faiz kararı yaklaşırken, en çok merak edilen konulardan biri de ihtiyaç kredilerinin bu durumdan nasıl etkileneceği.

Faiz İndirimi Kredileri Nasıl Etkileyecek?

Son bir yıldır bankalar, tüketici kredilerinde oldukça sıkı bir politika izliyor. Risk ağırlıkları, regülasyonlar ve fonlama maliyetleri nedeniyle faiz indirimi yapmaları, politika faizine göre daha yavaş gerçekleşiyor. Bu nedenle Merkez Bankası'nın 200 baz puanlık indirimi, bankaların ihtiyaç kredisi faizlerine hemen ve tam olarak yansımayabilir. İlk etapta küçük ve sınırlı bir gevşeme görülmesi daha olası.

Politika faizindeki düşüş, bankaların fonlama maliyetini azaltacağı için, kredi faizlerinde kademeli bir geri çekilmenin önünü açabilir. Özellikle yıl sonu ve yılbaşı dönemlerinde yeniden düzenlenen kredi limitleri, bankaları daha rekabetçi oranlar sunmaya teşvik edebilir. Ancak bu indirimler, politika faizi kadar keskin olmaz; yavaş ve kontrollü bir düşüş şeklinde ilerler.

Tüketici Talebi Artacak Mı?

200 baz puanlık faiz indirimi, özellikle yıl boyunca beklemede kalan tüketici talebini bir miktar hareketlendirebilir. Fakat ihtiyaç kredilerinde aylık faiz oranlarının yeniden düşük seviyelere gelmesi zor görünüyor. Ekonomi yönetiminin dezenflasyon hedefi ve kredi büyümesini sınırlayıcı tedbirler nedeniyle bankalar agresif fiyatlama yapmayacak. Bu nedenle vatandaş için kredi erişimi biraz kolaylaşsa da, ucuz kredi dönemi başlamış sayılmaz.

Faiz indirimi kararlarının kredi tarafındaki en hızlı etkisi psikolojik algıda görülüyor. Vatandaş, "faizler düşüyor, kredi daha uygun hale gelecek" beklentisiyle bankalara daha fazla başvuru yapıyor. Bu da yılın son döneminde talebi kısa süreli artırabilir. Ancak bankaların verebilirlik sınırları nedeniyle bu talep her zaman karşılık bulmayabilir.

Özetle, faiz indiriminin ihtiyaç kredileri üzerindeki etkisi hemen hissedilmeyebilir, ancak uzun vadede kademeli bir düşüşe yol açması bekleniyor. Tüketicilerin kredi başvurularında daha seçici ve dikkatli olmaları önem taşıyor.